Kredite für Existenzgründer

Wie kommen Existenzgründer an einen Kredit Foto RLTheis via Twenty20
Wie kommen Existenzgründer an einen Kredit Foto RLTheis via Twenty20

Bis vor wenigen Jahren war es kein großes Problem, als Existenzgründer oder  Selbstständiger einen Kredit zu erhalten. Heute sieht die Lage etwas anders aus. Die Banken halten sich bei der Kreditvergabe stark zurück, gerade bei Existenzgründern und Selbstständigen.

Schafft es der Existenzgründer doch, ein Kreditinstitut zu finden, das ihn nicht pauschal ablehnt, muss er in der Regel erst einmal entsprechende Prüfungen über sich ergehen lassen – insbesondere hinsichtlich der persönlichen Bonität. Dabei werden nicht selten die Geschäftsberichte der letzten Jahre sowie eine aktuelle betriebswirtschaftliche Analyse gefordert, zudem sind häufig auch geeignete Sicherheiten zu erbringen.

Und selbst dann steht noch nicht abschließend fest, ob der anvisierte Kredit auch wirklich gewährt wird. Das hängt zunehmend auch von der Branche ab, in der der Selbstständige tätig ist. Nur wenn diese entsprechend gute Zukunftsaussichten aufweist, wird der Kredit letztendlich auch vergeben.

Viele Existenzgründer und Selbstständige kommen ob dieser Hürden auf die Idee, es mit einer (etwas leichter zu erhaltenden) Alternative zu versuchen. Doch wie könnte die perfekte Alternative zum Kredit für Existenzgründer einer herkömmlichen Bank aussehen? Wir haben einige Möglichkeiten für Sie durchleuchtet.

Privatkredit

Internetanbieter für Privatkredite sind in den letzten Jahren wie Pilze aus dem Boden geschossen. Es muss also etwas dran sein an dieser Methode, zu einem Kredit zu kommen. Dazu muss man wissen: Die jeweilige Plattform tritt als Vermittler zwischen Geldgebern und Interessenten an einem Kredit auf, sie vergibt also selbst keine Kredite.

Allerdings gibt es hierbei ein Problem: Die Konditionen für einen solchen Kredit werden in der Regel nach dem monatlichen Einkommen des Antragstellers festgelegt. Existenzgründer und Selbstständige können aber kein festes Einkommen vorweisen. Sie werden somit meist abgelehnt, da die Basis für die Berechnung der Konditionen und damit zum Abschluss des Kredites fehlt.

Kredit ohne Schufa

Immer wieder kommen Selbstständige und Existenzgründer in Versuchung, auf eines der vielen Angebote für einen Kredit ohne Schufa einzugehen. Dabei wird oft das Blaue vom Himmel versprochen, aber meist nur wenig gehalten. Noch schlimmer: Teilweise haben es die Anbieter nur auf eine Vermittlungsgebühr abgesehen, auch wenn am Ende dann kein Kredit zustande kommt. Daher kann von entsprechenden Angeboten nur abgeraten werden – zumindest dann, wenn sie nicht von einem renommierten und bekannten Kreditinstitut kommen.

Herkömmlicher Ratenkredit

Den herkömmlichen Ratenkredit kennen viele Menschen von ihrem privaten Kapitalbedarf. Wenn größere Ausgaben wie etwa der Kauf eines Autos, von Möbeln etc. anstehen, wird er gern in Anspruch genommen. Fast jede Bank bietet solche Kredite an. Für Existenzgründer mit kleinerem Kapitalbedarf, z. B. zum Labormöbel kaufen oder für die Erstausstattung an elektronischen Geräten, kann es einfacher sein, einen solchen Ratenkredit in Anspruch zu nehmen, als ein spezielles Existenzgründerdarlehen zu beantragen. Dies gilt insbesondere, wenn die nötigen Sicherheiten zur Verfügung stehen.

Zusätzlich zum Kredit kann in diesem Zuge eine Restschuldversicherung abgeschlossen werden, welche die Kreditraten weiterhin bis zur vollständigen Tilgung bezahlt, wenn der Selbstständige beispielsweise arbeitsunfähig wird oder in die Insolvenz geht.

Kreditkarten mit finanziellem Verfügungsrahmen

Sofern Sie eine gute Bank für Ihr Geschäftskonto gefunden haben, wird diese Ihnen direkt bei Kontoeröffnung möglicherweise eine Kreditkarte anbieten. Oft handelt es sich bei diesen Kreditkarten jedoch um so genannte Prepaid-Karten, das heißt Kreditkarten, auf denen Sie keinen finanziellen Verfügungsrahmen haben. Und mit einer solchen Karte bezahlen zu können, muss diese zunächst durch den Nutzer mit einem Guthaben aufgeladen werden. Es handelt sich also dabei im eigentlichen Sinne gar nicht um eine Kreditkarte, da Sie keinen Kredit gewährt bekommen.

Existenzgründer sollten nach Möglichkeit versuchen, eine „echte“ Kreditkarte zu erhalten – also eine Karte mit einem finanziellen Verfügungsrahmen. Leider ist dies in den letzten Jahren immer schwieriger geworden. Viele Banken fürchten das Risiko, den über den Kartenrahmen vergebenen Kredit nicht mehr zurück zu erhalten und bieten deshalb Existenzgründern keine solche Kreditkarte an.

Wenn auch Sie lediglich eine Prepaid-Kreditkarte angeboten bekommen, sollten Sie zumindest darauf achten, dass diese nach dem Direktabbuchungsverfahren funktioniert. Dabei müssen Sie die Zahlungsbeträge nicht erst als Guthaben auf die Karte transferieren, sondern die Ausgaben werden direkt bei Zahlung durch eine Direktabbuchung von Ihrem Geschäftskonto abgebucht. Verfügt das Konto nicht über eine ausreichende Deckung, wird die Zahlung nicht ausgeführt. Eine solche Karte erspart Ihnen zumindest den umständlichen Vorgang des Aufladens vor dem Gebrauch.

Welches Modell man Ihnen auch immer anbietet: Fest steht, dass Sie als Existenzgründer ohne Kreditkarte Schwierigkeiten bekommen werden. Insbesondere bei Einkäufen über das Internet ist die Zahlung mittels Kreditkarte mittlerweile absoluter Standard. Viele Großhändler bieten andere Zahlungsarten gar nicht erst an. Auch wenn Sie Ware im Ausland beziehen, steht meistens nur die Zahlung mit Kreditkarte zur Verfügung. Fragen Sie also gleich bei der Kontoeröffnung nach einer passenden Kreditkarte.

Zum Schluss noch ein Tipp …

In jedem Fall abzuraten ist davon, Kredite von dubiosen Vermittlern, welche man zuhauf im Internet findet, in Anspruch zu nehmen. Meistens kommt es dabei überhaupt nicht zu einer Kreditvergabe, da diese Vermittler lediglich darauf aus sind, Gebühren für die Prüfung Ihres Kreditwunsches zu kassieren. Sollte es wider Erwarten doch einmal dazu kommen, dass man Ihnen einen Kredit anbietet, sind die Konditionen dafür meist extrem schlecht beziehungsweise völlig überteuert.

Foto: RLTheis via Twenty20